קרן ההשתלמות נחשבת לאחת ההטבות המשתלמות ביותר בישראל, במיוחד לאנשים שעובדים כשכירים בהייטק, בגופים ציבוריים, או כבעלי עסקים. מעבר לשמה, היא מזמן לא משמשת רק ל”השתלמות מקצועית”, אלא הפכה לאפיק חיסכון פטור ממס שיכול לשרת אתכם בטווח הבינוני והארוך.
בכתבה הזו נסביר בדיוק
מהי קרן השתלמות?
איך היא עובדת?
מה חשוב לבדוק כשבוחרים אחת?
ולמה לא כדאי לחכות עם זה.
מה זה בכלל קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא קופת חיסכון לטווח בינוני (6 שנים), שמיועדת לעובדים שכירים או עצמאים.
היתרון הגדול? פטור ממס על הרווחים (עד תקרות מסוימות), אם שומרים את הכסף לפחות 6 שנים.
איך זה עובד?
לשכירים:
העובד מפריש עד 2.5% מהשכר החודשי.
המעסיק מוסיף עד 7.5% זה יכול להיות גם 2.5 וגם 5.
הסכומים מצטברים בקרן, מושקעים בשוק ההון, ונהנים מריבית דריבית.
לעצמאים:
מפרישים עד 4.5% מההכנסה השנתית החייבת במס (עד לתקרה).
הסכום מוכר כהוצאה במס – כלומר חיסכון מיידי גם במס הכנסה.
למה זה משתלם כל כך?
- פטור ממס רווחי הון – כל עוד לא משכתם את הכסף לפני 6 שנים.
- תשואות גבוהות – תלוי במסלול השקעה, אבל לרוב עדיף על פיקדון בנקאי.
- גמישות – אחרי 6 שנים – ניתן למשוך מתי שרוצים, בלי מס וללא סיבה.
- הטבת מס לעצמאים – תמריץ כפול: גם חיסכון וגם הכרה במס.
- אפשרויות השקעה מגוונות – מסלול מנייתי, אג”ח, כללי, מחקה מדד ועוד.
דברים שחשוב לדעת לפני שמצטרפים:
✅ לבדוק דמי ניהול – הפרמטר הכי חשוב, במיוחד בעצמאים. אפילו עשירית אחוז יכולה להשפיע על עשרות אלפי ש”ח בטווח ארוך.
✅ לבחור מסלול השקעה בהתאם לאופי שלכם – צעירים? מסלול מנייתי עשוי להתאים. שונאי סיכון? שקלו מסלול סולידי.
✅ לעקוב אחרי ביצועים – לא לשכוח לבדוק אחת לתקופה איך הקרן שלכם מתפקדת מול קרנות אחרות.
✅ ניתן לנייד קרן קיימת – לא מרוצים? אפשר להעביר את הכסף לקרן אחרת, בלי “לשבור” את החיסכון.
✅ בדקו ביצועים היסטוריים – לא כל קרן מניבה את אותה תשואה. (באתר מיי גמל נט) .
✅ אפשר לקחת הלוואה על בסיס הקרן – לרוב בריבית נמוכה יותר מהבנקים.
סיכום – אם יש משהו אחד שלא כדאי לוותר עליו, זו קרן השתלמות
בין אם אתם שכירים או עצמאים – קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון הכי משתלמים שיש.
זו לא רק הטבת מס – זו הזדמנות אמיתית לבנות חיסכון לטווח בינוני בלי שהמדינה תיקח מכם חלק מהרווחים.
אז אם עוד אין לכם אחת – זה הזמן לבדוק, לפתוח ולהתחיל לחסוך חכם.
הבעיה? הרבה אנשים פשוט לא יודעים מה יש להם, או משלמים יותר מדי דמי ניהול.
בדיקה קצרה יכולה לחסוך לכם כסף אמיתי.
לחצו כאן לבדיקת דמי ניהול והעברת הקרן בליווי מקצועי → לחצו כאן לבדיקת הקרן שלכם בחינם.
