איפה כדאי לפתוח חשבון מסחר והשקעות?

שוק ההון מעולם לא היה נגיש יותר – אפליקציות מהירות, עמלות תחרותיות, אפשרות לסחור בארץ ובחו״ל, והכול מהטלפון. אבל רגע לפני שאתם פותחים חשבון “כי חבר המליץ”, שווה לעצור ולשאול: איזה ברוקר באמת מתאים לי? איפה כדאי לפתוח חשבון מסחר והשקעות?

בין אם אתם משקיעים מתחילים או מנוסים, סוחרים או בונים תיק פסיבי – הבחירה איפה לפתוח את החשבון תשפיע על המון דברים.

📈 העמלות שתשלמו

📉 סוג הנכסים שתוכלו לרכוש

🛡️ רמת ההגנה והפיקוח על הכסף שלכם

בכתבה הזו נעשה סדר – נשווה בין הברוקרים, ננתח את ההבדלים, ונעזור לכם לבחור נכון

עמלות ועלויות

• עמלת קנייה/מכירה: כמה לוקחים על כל פעולה של קנייה או מכירה על נייר ערך?
• עמלת דמי ניהול: האם יש תשלום קבוע חודשי/שנתי רק על עצם קיום החשבון?
• עמלת המרת מט”ח: חשוב במיוחד אם אתה סוחר במניות זרות.
• עמלות נוספות: דמי משמרת, עמלות ביצוע דרך נציג, עמלות מינימום וכו’.

פלטפורמה וטכנולוגיה

• האם יש ממשק נוח ונגיש דרך מחשב או אפליקציה?
• האם יש גישה בזמן אמת למחירים?
• האם אפשר להגדיר הוראות מתקדמות (סטופ לוס, לימיט וכו’)?
• חשוב לבדוק גם אם אפשר לעבור בקלות בין גופים בעתיד (כולל העברת ני״ע ללא מכירה).

היצע מוצרים ונכסים

• האם אפשר לסחור במניות ישראליות וזרות?
• האם יש גישה לקרנות סל, אג״ח, מט״ח, תעודות סל, נגזרים?

שירות לקוחות ואמינות

• כמה קל ליצור קשר עם נציג?
• זמינות שירות – שעות פעילות, צ׳אט, טלפון.
• ותק ומוניטין של בית ההשקעות או הבנק.

רגולציה וביטוח

• האם מדובר בגוף מפוקח ע״י רשות ניירות ערך או בנק ישראל?
• האם הכספים שלך מופרדים מהכספים של החברה?
• מה קורה לכספים שלך אם החברה קורסת?

נושא המיסוי

• בישראל יש מס רווחי הון של 25%.
• אם אתה משקיע דרך גוף ישראלי – הוא כבר מנכה את המס אוטומטית.
• אם אתה משקיע דרך ברוקר זר – אתה צריך לדווח בעצמך לרשויות המס בישראל. (באינטראקטיב ישראל אפשר לפתוח חשבון ולהירשם להייבריד טאקס בחינם כרגע, יש את חברת אלפי שבעלות נמוכה, תעזור לכם בזה ואפשרות נוספת היא לפנות לרואה חשבון)

אז איך מתבצע המיסוי בישראל על רווחי הון מהשקעות?

📌 מתי אתה חייב במס?

כאשר אתה מוכר נייר ערך (מניה, קרן, אג”ח וכו’) ברווח – נוצר לך מה שנקרא “רווח הון”, ועל זה משלמים מס.

ומה אם הפסדתי כסף?

• אפשר לקזז הפסדים מרווחים – באותה שנה, או בשנים הבאות.
• גם הפסדים ממסחר בחו״ל, CFD, אופציות וכו’ ניתנים לקיזוז (אם מדווחים)
• מי שמגיש דוח שנתי יכול לדרוש החזר מס על קיזוזים.
• אם אתה דרך ברוקר זר – שקול להיעזר ברו״ח או להשתמש בשירות דיווח שנתי אוטומטי (ציינתי מעל).

מה מדווחים?

• רווחים והפסדים ממכירת ניירות ערך
• דיבידנדים שקיבלת – גם אם הם הושקעו מחדש
• המרות מט״ח (אם רלוונטי) – לדוגמה רכישת דולרים ומכירתם ברווח
• עמלות – ניתנות לקיזוז מהרווח
• הפסדים משנים קודמות (אם יש).

מתי מדווחים?

• במסגרת דוח שנתי למס הכנסה.
• עבור כל שנה קלנדרית → עד 30 באפריל של השנה העוקבת
  (למשל: דוח על 2024 מדווח עד אפריל 2025)

אז למה לסחור עם ברוקר ולא עם בנק?

* יתרונות עיקריים של ברוקר:

• עמלות מסחר נמוכות יותר
• מגוון רחב יותר של נכסים
• פלטפורמה מתקדמת
• גישה לשוק חו”ל בקלות
• שירות לקוחות מותאם למשקיעים
• אין עמלות על משמרת (או מופחתות)

אז מתי לבחור ברוקר?

• כשאתה רוצה עמלות זולות
• כשאתה סוחר במניות רק בחו”ל
• כשאתה מחפש שליטה מלאה ויכולת טכנית
• כשאתה מוכן ללמוד ולהתנסות בעצמך

למה לבחור בבית השקעות ישראלי?

✅ יתרונות מרכזיים:

חסרונות יחסיים:

🟢 מתאים לך אם:

• אתה משקיע ישראלי שרוצה שירות בזמן ונגיש
• אתה רוצה להשקיע גם במוצרים משלימים (כמו קופת גמל להשקעה)
• אתה מעדיף שקט נפשי במס, בשפה ובשירות

✅ בשורה התחתונה:

אם אתה מחפש שירות נוח, בעברית, בלי כאבי ראש של מס – על בית השקעות ישראלי. (אני מציע על אקסלנס, יש גם הטבה דרכי, תשלחו לי הודעה ואדריך אותכם)
אם אתה סוחר מתקדם, לא מפחד להתעסק עם מס ולזכור אנגלית – ברוקר זר (אינטראקטיב ישראל) יכול לחסוך לך הרבה כסף וייתן כלים חזקים יותר.

מה זה “חבר בורסה”?

חבר בורסה הוא גוף פיננסי שקיבל אישור לפעול ישירות בבורסה לניירות ערך בתל אביב.
כלומר, הוא מחובר ישירות למערכת המסחר של הבורסה, בלי מתווכים נוספים.

חברי בורסה יכולים להיות:

• בנקים (כמו לאומי, פועלים וכו’)
• בתי השקעות גדולים (כמו מיטב דש, פסגות, אקסלנס וכו’)

טבלת סטטוס – האם הברוקר הוא חבר בורסה?

סיכום השוואה – פלטפורמות מסחר לפי סוג משקיע

🧠 למי שמחפש עמלות נמוכות במיוחד, שעות מסחר מלאות וגישה לשווקים בינלאומיים –
כדאי לשקול ברוקר חו”ל כמו אינטראקטיב ישראל, שמציע ממשק מתקדם ומינימום פתיחה נמוך.

📈 למשקיעים שמחפשים גוף מפוקח ישראלי עם שילוב של מסחר בארץ ובחו”ל, מערכת מקצועית וניכוי מס אוטומטי –אקסלנס טרייד היא בחירה מצוינת עם פלטפורמה מתקדמת בשילוב של אינטראקטיב (דרך ההטבה שלי, כי אם לא זה יצא לכם יותר יקר)

🚀 למשקיעים מתחילים או כאלה שמעדיפים חוויה פשוטה, אפליקציה נוחה וללא דמי ניהול –
בלינק מתאימה במיוחד למסחר בשברי מניות ונוחות בפעולות בסיסיות.

סיום: אם הכתבה הזו פתחה לכם את הראש ועשתה לכם סדר – שתפו אותה עם חברים שצריכים את זה, פתחתי עם לקוחות מעל אלף חשבונות, מאמין שאצליח לעזור לכם בהכל.
עוקבים אחרי שוק ההון? שוקלים לפתוח תיק מסחר או השקעות?
עשו לעצמכם סדר – עקבו אחריי גם ביוטיוב וגם באינסטגרם, או פנו ישירות דרך האתר.

ומי שצריך ליווי צעד אחר צעד – מוזמן לקבוע מפגש דרך לשונית “חבילות לימוד” באתר.
בדיוק בשביל זה אני פה – כדי שתעשו את זה נכון, מההתחלה.

יש גם פרק מצולם של הכתבה הזאת, שם אני מסביר ביוטיוב. אנחנו נתראה בהמשך.

תודה שקראתם.